Nos sentamos con Adam Carroll, oradora profesional, autora, realizadora de documentales y presentadora de podcasts, para hablar sobre las tácticas para enseñar a los niños la educación financiera desde una edad temprana. A continuación se presentan sus mejores consejos para criar niños que prosperen con el dinero.

¿Cuáles son algunos conceptos erróneos que los niños y los padres tienen sobre la educación financiera para sus hijos y para su futuro?

Bueno, creo que en lo que respecta a la universidad, existe la idea de que:

• Tienes que tener un título universitario para tener éxito, y yo soy una persona a favor de la universidad, pero también soy una persona en contra de la deuda. Hoy, más que en ningún otro momento de la historia, es perfectamente posible que un joven obtenga un título de dos años y salga ganando lo mismo o más que alguien con un título de cuatro años, por lo que esa es la primera suposición evidentemente falsa que hacen la mayoría de los padres.
• Existe la idea de que es su responsabilidad asegurarse de que su hijo pueda ir a la universidad y no a cualquier universidad, sino a la universidad a la que quiere ir. Creo que algunos estudiantes tienen una universidad de ensueño que puede convertirse en su universidad de pesadilla cuando comienzan a recibir las facturas de los préstamos estudiantiles cuatro años después. Tenemos que educar a las personas no solo sobre las decisiones que están a punto de tomar al estudiar, sino también sobre el costo que conllevan esas decisiones y las consecuencias de pedir dinero prestado durante cuatro años que podrían tardar entre veinte y veinticinco años en devolverlo.

—Adam Carroll

Usted dice: «Los niños no están en el plan financiero para siempre» y quiere alentarlos a que lo entiendan. ¿Qué quieres decir?

Bueno, creo que hoy en día los niños crecen en un mundo financieramente abstracto, lo que significa que no tienen dinero en sus manos de forma regular. No es tangible. Ven a sus padres pasar una tarjeta de crédito o usar Apple Pay. Pagamos nuestras cuentas en línea, por lo que ya no ven a los padres sentarse a emitir cheques. Existe una cuestión abstracta en torno al dinero en la que no tienen una idea firme del valor de lo que cuestan las cosas. El desafío también es que cuando un niño gasta el dinero de sus padres, parece que no tiene fin. No hay límite en cuanto a la cantidad que se gasta, pero cuando un niño gasta su propio dinero, es mucho más limitado con él. Creo que los padres deben decirles a sus hijos que van a dejar de pagar la nómina y que algún día será pronto, esta es la fecha. Además, creo que los jóvenes deben gastar su propio dinero y no el de sus padres. Una historia que figura en mi libro, «The Money Savvy Student», trata sobre un joven llamado Carlos cuyos padres le daban 50 dólares al mes, comida y alojamiento. Fue a los 15 años cuando dijeron que todo lo que quisieras, por encima de esas dos cosas, te quedas solo. Así que pagó su propia ropa escolar, sus útiles escolares, sus artículos de tocador, su teléfono celular y la gasolina. Le pregunté cómo era eso y me dijo: «Tuve que aprender a administrar muy bien mi dinero. Cuando vi a todos mis amigos romper sus teléfonos móviles y cambiarlos o usar jeans de 70 dólares mientras compraba cosas en la tienda de segunda mano, fui mucho más inteligente con mi dinero». —Adam Carroll

Me encanta eso. Es bueno ser fuerte desde el principio, cuando todavía puedes estar cerca para atraparlos y ayudar a guiarlos a medida que aprenden. ¿Hay algún trabajo o consejo que puedas sugerir a las personas desde una edad temprana para que puedan hacer y aprender mientras aún están en la escuela secundaria?

Mis hijos reciben una mesada y parte de esa idea era que iban a trabajar en la casa, recibir una cantidad fija de dinero y tomar decisiones por sí mismos en lo que respecta al dinero. Si quieren más, tenemos cosas preparadas, por ejemplo, si quieres ganar 5 dólares, entonces investiga una solicitud de beca y llénala. Tan pronto como me muestres una solicitud completa, los 5 dólares serán tuyos. Para muchos estudiantes de hoy, eso es incómodo, pero cuanto mejor lo hacen, más probabilidades hay de que pidan menos préstamos cuando se trata de su experiencia universitaria. Haga que sus hijos se sientan incómodos. Haga que trabajen. No dudo en pagarles a mis hijos 10 dólares por hora para que entren en CodeAcademy o Code.org y aprendan a programar durante 10 horas a la semana durante el verano. Me molestaría en que hicieran eso. —Adam Carroll

¿Cuál es otro consejo de su libro para que sus hijos tengan conocimientos financieros?

Una de las cosas que hago con ellas y que la mayoría de los padres no piensan necesariamente en hacer hasta más adelante en la vida es que tienen dos cuentas: 1) cuenta corriente y 2) cuenta de ahorros. Estas cuentas vienen acompañadas de requisitos por nuestra parte. Cuando tengan cinco años, deben tener 300 dólares en su cuenta de emergencia. Para cuando tengan siete años, deben tener 400 dólares. Para cuando tengan nueve años, deben tener 500 dólares en ese fondo. La gente me pregunta: «¿Qué tipo de emergencia tendría un niño de nueve años que costaría 500 dólares?» Lo que quiero decir es que no van a tener una emergencia de 500 dólares, pero siempre tendrán 500 dólares en efectivo de emergencia y, si los tienen a las nueve, los tendrán a los diecinueve y veintinueve, treinta y nueve, etc. Estamos creando el hábito correcto para crear ese fondo de emergencia. En segundo lugar, tienen una cuenta de inversión y la cuenta de inversión está configurada para que los niños puedan poner dinero en su «tarro de inversiones» todos los meses y yo lo comparo con 25 dólares al final de cada mes. Lo llamamos plan familiar 401 (k). Los niños ponen dinero en el tarro de cristal y, al final del mes, les pido que traigan su tarro y, ya sea que tengan 15, 20 o 25, lo doblego. Luego invertimos esa cantidad en una cuenta de custodia a través de E-Trade, que normalmente se destina a comprar un fondo indexado SMP500 o tal vez una acción que mis hijos quieran comprar, que sea eficiente en términos de capital y que dé buenos dividendos. Lo ven todos los meses. Mi objetivo para mis hijos es que tengan un MBA antes de ir a la universidad entendiendo estas cosas. —Adam Carroll