جلسنا مع آدم كارول، متحدث محترف ومؤلف وصانع أفلام وثائقية ومضيف بودكاست، للحديث عن أساليب تعليم الأطفال محو الأمية المالية منذ سن مبكرة. فيما يلي أهم نصائحه لتربية الأطفال الذين يزدهرون بالمال.

ما هي بعض المفاهيم الخاطئة لدى الأطفال والآباء حول محو الأمية المالية لأطفالهم، من أجل مستقبلهم؟

حسنًا، أعتقد أنه فيما يتعلق بالكلية، هناك فكرة أن:

• يجب أن يكون لديك شهادة جامعية لتكون ناجحًا، وأنا شخص مؤيد للكلية ولكني أيضًا شخص مناهض للديون. اليوم، أكثر من أي وقت آخر في التاريخ، من الممكن تمامًا أن يحصل الشاب على درجة علمية لمدة عامين ويخرج بما يعادل أو أكثر مثل شخص حاصل على درجة علمية مدتها أربع سنوات، وهذا هو أول افتراض خاطئ بشكل واضح يقوم به معظم الآباء.
• هناك فكرة مفادها أنه من مسؤوليتك التأكد من أن طفلك يمكنه الذهاب إلى الكلية وليس فقط أي كلية ولكن الكلية التي يريد الذهاب إليها. أعتقد أن بعض الطلاب لديهم جامعة أحلام يمكن أن تصبح جامعتهم الكابوسية عندما يبدأون في الحصول على فواتير القروض الطلابية بعد أربع سنوات. يتعين علينا تثقيف الناس ليس فقط حول الخيارات التي هم على وشك اتخاذها مع المدرسة ولكن التكلفة المرتبطة بهذه الخيارات وعواقب اقتراض المال لمدة أربع سنوات قد تستغرق من عشرين إلى خمسة وعشرين عامًا لتسديدها.

—آدم كارول

أنت تقول، «الأطفال ليسوا على الخطة المالية إلى الأبد»، وتريد تشجيعهم على فهم ذلك. ماذا تقصد؟

حسنًا، أعتقد أنه في يومنا هذا، ينمو الأطفال في عالم مجرد ماليًا مما يعني أنهم لا يملكون أيديهم على المال بشكل منتظم. إنه ليس ملموسًا. يرون والديهم يمررون بطاقة ائتمان أو يستخدمون Apple Pay. نحن ندفع فواتيرنا عبر الإنترنت حتى لا يروا الآباء يجلسون لكتابة الشيكات بعد الآن. هناك هذه القضية المجردة حول المال حيث لا يكون لديهم فهم قوي لقيمة تكلفة الأشياء. التحدي هناك أيضًا هو أنه عندما ينفق الطفل أموال والديه، فإنه يشعر بأنه لا نهاية له. لا يوجد حد لمقدار ما يتم إنفاقه، ولكن عندما ينفق الطفل أمواله الخاصة، يكون أكثر صعوبة في ذلك. أعتقد أن الآباء بحاجة إلى إخبار أطفالهم بأنهم سيخرجون من كشوف المرتبات، وفي يوم من الأيام قريبًا، ها هو التاريخ. بعد ذلك، أعتقد أن الشباب بحاجة إلى إنفاق أموالهم الخاصة وليس أموال والديهم. إحدى القصص الموجودة في كتابي، «The Money Savvy Student» تدور حول شاب يدعى كارلوس كان والداه يعطونه 50 دولارًا شهريًا، بالإضافة إلى الطعام والمأوى. في سن الخامسة عشرة قالوا أي شيء تريده فوق هذين الشيئين، أنت وحدك. لذلك دفع ثمن ملابسه المدرسية، واللوازم المدرسية الخاصة به، ولوازم الاستحمام الخاصة به، وهاتفه الخلوي، والغاز. سألته عن ذلك وقال: «كان علي أن أتعلم كيفية إدارة أموالي بشكل جيد حقًا. بينما رأيت جميع أصدقائي يكسرون هواتفهم المحمولة ويستبدلونها أو يرتدون بنطالًا جينز بقيمة 70 دولارًا بينما كنت أشتري أشياء من متجر السلع المستعملة، كنت أكثر ذكاءً بكثير فيما يتعلق بأموالي». —آدم كارول

أنا أحب ذلك. من الجيد أن تكون قويًا في وقت مبكر عندما لا يزال بإمكانك الإمساك بهم والمساعدة في توجيههم أثناء تعلمهم. هل هناك أي وظائف أو نصائح يمكنك اقتراحها على الأشخاص في وقت مبكر يمكنهم القيام بها والتعلم أثناء وجودهم في المدرسة الثانوية؟

يحصل أطفالي على بدل وجزء من هذه الفكرة هو أنهم سيقومون بالعمل في جميع أنحاء المنزل، والحصول على مبلغ محدد من المال، واتخاذ القرارات بأنفسهم عندما يتعلق الأمر بالمال. إذا كانوا يريدون المزيد، فلدينا أشياء تم إعدادها مثل ما إذا كنت تريد كسب 5 دولارات، ثم ابحث عن طلب منحة دراسية واملأه. بمجرد أن تريني طلبًا مكتملًا، فإن الـ 5 دولارات هي لك. بالنسبة للعديد من الطلاب اليوم، هذا أمر غير مريح، ولكن كلما حصلوا على ذلك بشكل أفضل، زادت احتمالية اقتراضهم بشكل أقل عندما يتعلق الأمر بتجربتهم الجامعية. اجعل أطفالك غير مرتاحين. اجعلهم يقومون بالعمل. أنا لا أتجاوز دفع أطفالي 10 دولارات في الساعة للحصول على CodeAcademy أو Code.org وتعلم كيفية البرمجة لمدة 10 ساعات في الأسبوع خلال فصل الصيف. سأكون في كل مكان أقوم به للقيام بذلك. —آدم كارول

ما هي نصيحة أخرى من كتابك حول جعل أطفالك يتمتعون بالذكاء المالي؟

أحد الأشياء التي أفعلها معهم والتي لا يفكر معظم الآباء بالضرورة في القيام بها حتى وقت لاحق من الحياة هو أن لديهم حسابين: 1) الحساب الجاري و 2) حساب التوفير. تأتي هذه الحسابات مع متطلبات منا. عندما يبلغون الخامسة من العمر، يجب أن يكون لديهم 300 دولار في حساب الطوارئ الخاص بهم. عندما يبلغون السابعة من العمر، يجب أن يكون لديهم 400 دولار. عندما يبلغون التاسعة من العمر، يجب أن يكون لديهم 500 دولار في هذا الصندوق. يسألني الناس، «ما نوع حالة الطوارئ التي قد يتعرض لها طفل يبلغ من العمر تسع سنوات والتي ستكلف 500 دولار؟» وجهة نظري هي أنهم لن يكون لديهم 500 دولار طارئ، ولكن سيكون لديهم دائمًا 500 دولار نقدًا في حالات الطوارئ، وإذا حصلوا عليها في التاسعة، فسيحصلون عليها في التاسعة عشرة والتاسعة والعشرين، وتسعة وثلاثين، وتسعة وأربعين، وما إلى ذلك نحن نضع العادة الصحيحة لصندوق الطوارئ هذا. ثانيًا، لديهم حساب استثماري وتم إعداد حساب الاستثمار بحيث يمكن للأطفال وضع الأموال في «جرة الاستثمار» الخاصة بهم كل شهر وأنا أقوم بمطابقة هذا الجرة بما يصل إلى 25 دولارًا في نهاية كل شهر. نسميها خطة 401 (k) العائلية. يضع الأطفال المال في الجرة الزجاجية وفي نهاية الشهر أطلب منهم إحضار الجرة الخاصة بهم، وسواء كان لديهم 15 أو 20 أو 25، أضاعفها. ثم نستثمر ذلك في حساب الحفظ من خلال التجارة الإلكترونية وهذا عادة ما يذهب لشراء صندوق مؤشر SMP500 أو ربما الأسهم التي يرغب أطفالي في شرائها والتي تتسم بالكفاءة في رأس المال وتدفع أرباحًا جيدة. يشاهدونه كل شهر. هدفي لأطفالي هو أن يحصلوا على ماجستير إدارة الأعمال قبل أن يذهبوا إلى الكلية من خلال فهم هذه الأشياء. —آدم كارول